Leasingul auto a devenit una dintre cele mai utilizate metode de finanțare atât pentru persoane fizice, cât și pentru firme. Tot mai mulți oameni aleg această variantă pentru că le permite să cumpere o mașină fără să plătească integral valoarea ei de la început. Cu toate acestea, în momentul în care apare partea legată de documente, mulți cumpărători se blochează sau cred că procesul este mult mai complicat decât este în realitate.
Adevărul este că documentele necesare pentru leasing auto diferă în funcție de tipul solicitantului – persoană fizică sau firmă – dar și în funcție de societatea de leasing, valoarea mașinii sau tipul finanțării. În cele mai multe cazuri, procesul este destul de clar și accesibil, mai ales dacă toate actele sunt pregătite corect de la început.
Problemele apar atunci când oamenii merg nepregătiți, nu înțeleg ce li se cere sau încearcă să aplice fără să știe exact cum sunt analizate veniturile și situația financiară. Tocmai de aceea, este important să înțelegi din timp ce documente sunt necesare, de ce sunt solicitate și ce contează cu adevărat în procesul de aprobare.
De ce sunt necesare atât de multe documente
Foarte mulți oameni spun:
? „De ce trebuie atâtea acte pentru leasing?”
Răspunsul este simplu: leasingul este o formă de finanțare. Practic, compania de leasing cumpără mașina pentru tine și îți oferă posibilitatea să o utilizezi în schimbul ratelor lunare. Din acest motiv, firma de leasing trebuie să analizeze dacă poți susține financiar contractul.
Documentele sunt necesare pentru:
-
verificarea identității
-
analiza veniturilor
-
verificarea stabilității financiare
-
evaluarea riscului
-
întocmirea contractului
Practic, compania de leasing vrea să înțeleagă:
-
cine ești
-
ce venituri ai
-
dacă poți susține ratele
-
dacă există riscuri financiare majore
Documente necesare pentru leasing auto – persoane fizice
În cazul persoanelor fizice, documentele sunt în general mai simple decât în cazul firmelor. Totuși, acestea trebuie să fie clare, actuale și corecte.
1. Cartea de identitate
Acesta este documentul de bază.
Se solicită:
-
copie CI
-
uneori și originalul pentru verificare
Cartea de identitate este necesară pentru:
-
identificarea solicitantului
-
verificarea domiciliului
-
întocmirea contractului
? Dacă buletinul este expirat, procesul poate fi blocat până la actualizare.
2. Documente care dovedesc veniturile
Acesta este unul dintre cele mai importante aspecte în aprobarea leasingului.
Compania de leasing trebuie să vadă:
-
ce venituri ai
-
cât de stabile sunt
-
dacă pot susține rata lunară
În funcție de situație, pot fi solicitate:
-
adeverință de venit
-
fluturași de salariu
-
extras de cont
-
declarație ANAF
-
contract de muncă
Pentru anumite categorii profesionale pot exista documente suplimentare.
3. Extras de cont bancar
În multe cazuri este solicitat un extras de cont pentru ultimele luni.
Acesta ajută la:
-
verificarea încasărilor
-
analiza stabilității veniturilor
-
confirmarea tranzacțiilor salariale
? Uneori, chiar dacă venitul este bun, instabilitatea financiară poate influența aprobarea.
4. Acord GDPR și cereri de finanțare
Procesul implică și documente administrative precum:
-
cererea de leasing
-
acordul pentru verificări financiare
-
acord GDPR
-
declarații privind situația financiară
Aceste documente permit companiei să analizeze istoricul financiar și eventualele obligații existente.
5. Alte documente care pot fi cerute
În anumite situații, pot apărea solicitări suplimentare:
-
certificat de căsătorie
-
documente privind alte venituri
-
acte pentru venituri din chirii
-
dovezi pentru activități independente
Acestea sunt cerute mai ales atunci când:
-
veniturile sunt complexe
-
există mai multe surse de încasare
-
situația financiară trebuie clarificată
Documente necesare pentru leasing auto – firme
În cazul companiilor, procesul este mai amplu deoarece firma de leasing analizează sănătatea financiară a business-ului.
1. Actele firmei
Printre cele mai frecvente documente solicitate se numără:
-
certificat de înregistrare
-
act constitutiv
-
certificat constatator
-
acte adiționale, dacă există modificări
Aceste documente sunt necesare pentru identificarea companiei și verificarea structurii firmei.
2. Documente financiare
Aceasta este partea cea mai importantă pentru firme.
Companiile de leasing verifică:
-
cifra de afaceri
-
profitabilitatea
-
gradul de îndatorare
-
stabilitatea financiară
Se pot solicita:
-
bilanțuri
-
balanțe contabile
-
declarații fiscale
-
extrase de cont
-
situații financiare recente
? În unele cazuri se solicită și situații intermediare actualizate.
3. Documente privind administratorul
De obicei sunt necesare și:
-
copie CI administrator
-
specimen de semnătură
-
hotărâri interne, dacă este cazul
Compania de leasing trebuie să verifice cine reprezintă legal firma.
4. Extrase de cont ale firmei
Acestea sunt foarte importante pentru analiza cash-flow-ului.
Companiile de leasing urmăresc:
-
rulajele
-
stabilitatea încasărilor
-
eventuale probleme financiare
? O firmă poate avea cifră de afaceri bună, dar probleme de lichiditate.
Ce contează cel mai mult la aprobarea leasingului
Mulți oameni cred că aprobarea depinde doar de venit. În realitate, contează mai multe aspecte.
Printre cele mai importante:
-
stabilitatea veniturilor
-
istoricul financiar
-
gradul de îndatorare
-
existența incidentelor de plată
-
continuitatea activității
Pentru firme:
-
vechimea companiei poate conta foarte mult
-
domeniul de activitate poate influența analiza
Leasing pentru firme nou-înființate
Foarte mulți antreprenori cred că nu pot obține leasing dacă firma este nouă. În realitate, există soluții și pentru companii aflate la început.
Totuși, condițiile pot fi diferite:
-
avans mai mare
-
documentație suplimentară
-
analiză mai atentă
-
garanții suplimentare în unele cazuri
Important este ca firma să poată demonstra:
-
activitate reală
-
potențial financiar
-
capacitate de plată
Greșeli frecvente legate de documente
Foarte multe întârzieri sau respingeri apar din cauza unor greșeli simple.
Cele mai frecvente sunt:
-
acte incomplete
-
documente expirate
-
informații neclare
-
venituri imposibil de justificat
-
diferențe între documente și realitate
? De multe ori, problema nu este lipsa eligibilității, ci dosarul pregătit greșit.
De ce este important să înțelegi toate documentele pe care le semnezi
Mulți cumpărători tratează documentele doar ca pe o formalitate și semnează fără să citească atent. Este o greșeală foarte mare.
Înainte de semnare, trebuie să înțelegi:
-
valoarea totală de plată
-
dobânda
-
perioada contractului
-
valoarea reziduală
-
obligațiile tale
-
condițiile privind întârzierile la plată
? Nu semna niciodată un contract pe care nu îl înțelegi complet.
Ce se întâmplă după aprobarea leasingului
După aprobarea dosarului, urmează:
-
semnarea contractului
-
plata avansului
-
emiterea documentelor finale
-
livrarea mașinii
În funcție de situație și de rapiditatea documentelor, întregul proces poate dura:
-
câteva zile
sau -
mai mult, dacă există neclarități
De ce contează pregătirea corectă a dosarului
Un dosar bine pregătit poate accelera foarte mult aprobarea leasingului. În schimb, lipsa unor documente sau informațiile incomplete pot întârzia întregul proces.
Este recomandat să:
-
pregătești toate actele din timp
-
verifici valabilitatea documentelor
-
ai veniturile clar justificabile
-
înțelegi exact ce semnezi
Cu cât procesul este mai clar și mai organizat, cu atât aprobarea poate fi mai rapidă și mai simplă.
Leasingul nu este complicat dacă înțelegi procesul
Foarte mulți oameni se sperie de partea birocratică a leasingului auto, dar în realitate procesul este destul de logic și accesibil atunci când documentele sunt pregătite corect. Companiile de leasing nu caută perfecțiune, ci predictibilitate și stabilitate financiară.
Important este:
-
să ai actele în regulă
-
să înțelegi obligațiile contractuale
-
să alegi o finanțare sustenabilă pentru bugetul tău
Atunci când toate aceste lucruri sunt clare, leasingul poate deveni una dintre cele mai eficiente metode de achiziție a unei mașini, atât pentru persoane fizice, cât și pentru firme.