Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), prin Direcția de Insolvență a Persoanelor Fizice, pune la dispoziția consumatorilor instrumente de protecție pentru cei aflați în dificultate financiară, conform Legii nr. 151/2015. Procedurile vizează debitori care nu mai pot face față obligațiilor financiare și oferă mecanisme de restructurare sau, după caz, de ștergere a datoriilor.
Persoanele interesate pot solicita deschiderea procedurii de insolvență la Direcția de Insolvență a Persoanelor Fizice din cadrul ANPC, dacă îndeplinesc condițiile legale și administrative prevăzute. ANPC recomandă informarea prealabilă a creditorilor și depunerea documentației care atestă situația financiară a debitorului.
Condițiile necesare pentru deschiderea procedurii includ notificarea prealabilă a creditorilor cu cel puțin 30 de zile înainte de depunerea cererii, prezentarea dovezilor privind veniturile sau lipsa acestora și anexarea documentelor fiscale, a cazierului judiciar și fiscal, precum și a raportului de la Biroul de Credit. De asemenea, debitorii trebuie să prezinte un istoric al veniturilor din ultimii trei ani și estimări pentru următorii trei ani și, după caz, o propunere de plan de rambursare. În anumite situații se cere și extrasul din Registrul național notarial al regimurilor matrimoniale.
Legea nr. 151/2015 prevede trei tipuri principale de proceduri de insolvență adaptate diferitelor situații ale debitorilor:
- Procedura pe bază de plan de rambursare a datoriilor — destinată debitorilor ale căror datorii sunt egale cu sau depășesc 15 salarii minime brute pe economie (60.750 lei). Aceasta presupune achitarea a cel puțin jumătate din datorii pe o perioadă de maximum 60 de luni, în baza unui plan aprobat de creditori. Printre beneficii se numără suspendarea executărilor silite și a dobânzilor și posibilitatea ștergerii parțiale a datoriilor la finalul procedurii.
- Procedura simplificată de insolvență — adresată pensionarilor sau persoanelor cu capacitate de muncă redusă, ale căror datorii nu depășesc 10 salarii minime brute (40.500 lei) și care nu dețin bunuri sau venituri urmăribile. După o perioadă de supraveghere de 3 ani, debitorii pot beneficia de ștergerea integrală a datoriilor.
- Procedura judiciară prin lichidare de active — aplicabilă debitorilor cu datorii de peste 60.750 lei care nu pot acoperi cel puțin jumătate din acestea în 5 ani. Procedura implică valorificarea bunurilor urmăribile și efectuarea de plăți către creditori pe o perioadă între 1 și 5 ani, restul datoriilor urmând a fi șters la final.
Pentru a garanta dreptul debitorilor la un nivel de trai rezonabil, Comisia de Insolvență la Nivel Central a stabilit criterii generale care includ valoarea coșului minim lunar de consum pentru o familie standard (2 adulți și 2 copii). Această valoare a fost actualizată, prin ajustare cu rata inflației, în ședința din 23 martie 2026. Măsura urmărește să asigure un prag minim sub care bunurile și venitul debitorilor sunt protejate pentru asigurarea necesităților de bază.
ANPC a inițiat și propuneri legislative menite să îmbunătățească accesul la procedurile de insolvență și protecția consumatorilor. Propunerile includ introducerea locuinței familiei în categoria bunurilor neurmăribile, în anumite condiții, redefinirea pragului de valoare la nivelul a 10 salarii minime brute pentru facilitarea accesului la procedură, precum și obligații noi pentru creditori de a informa consumatorii despre posibilitatea accesării procedurii de insolvență. Totodată, se propune includerea obligatorie a unui text informativ standard în notificările transmise după întârzieri la plată de peste 90 de zile.
Textul informativ standard comunicat de instituție sună astfel: „Având în vedere că înregistrați întârziere la plata ratelor mai mari de 90 de zile, în măsura în care întâmpinați dificultăți financiare, vă informăm că puteți apela la Direcția de Insolvență a Persoanelor Fizice din cadrul Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor, e-mail insolventa@anpc.ro, pentru a beneficia de consiliere cu privire la o eventuală inițiere a procedurii de insolvență personală, conform prevederilor Legii nr. 151/2015.”
Persoanele interesate pot obține informații suplimentare accesând pagina dedicată de pe site-ul ANPC: https://anpc.ro/ce-este-insolventa-persoanelor-fizice/ sau pagina informativă: https://anpc.ro/insolventa-persoanelor-fizice-instrument-de-protectie-oferit-de-anpc/. De asemenea, consilierii Direcției de Insolvență pot fi contactați în funcție de județul de domiciliu, conform listei disponibile pe site-ul ANPC, iar comunicarea inițială se poate face și prin e-mail la insolventa@anpc.ro.
Sursa informațiilor: pagina de Facebook a Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC.gov) și materialele informative publicate pe site-ul instituției.